"Hä? Was soll denn diese Aussage?", magst du jetzt bei dieser Überschrift vielleicht gerade denken. "Mehr Geld zu sparen und weniger auszugeben ist doch einer der essentiellsten Bausteine, damit ich meine Finanzziele erreichen kann und vielleicht sogar die finanzielle Freiheit!" Meine Antwort an dich lautet: "Klar hast du recht, dass Geld zu sparen unabdingbar für deinen finanziellen Erfolg ist. Jedoch gibt es bei allem auch ein Maß an Zuviel. Sparen geht nämlich auch mit drei Gefahren einher. Welche das sind, erfährst du in diesem Artikel!

Das Thema zu dem Artikel habe ich schon lange im Kopf – genau gesagt seit einem Jahr. Damals stand im Beruf eine ordentliche Gehaltserhöhung von ca. 1.000€ netto an und gleichzeitig eine Veränderung des Lebensmittelpunktes: weg aus dem (günstigen) Magdeburg, hin ins wunderschöne, (teure) Hamburg. So stellte sich mir die Frage, wie ich die zusätzlichen 1.000€ an Geldenergie nutzen sollte. Sollte ich meine hohe Sparquote von damals ca. 60% beibehalten und somit durch zusätzliche 600€ meinem Vermögenszuwachs und dem erreichen meiner finanziellen Ziele einen ordentlichen Push geben? Oder sollte ich meine Sparquote reduzieren, wodurch meine Sparsumme deutlich schwächer ansteigt, als sie könnte?

Ich habe mich bewusst für eine Obergrenze meiner Sparsumme und dadurch für eine deutlich geringere Sparquote entschieden. Dies zu erreichen, ist ein festes Ziel jeden Monat. Darunter zu bleiben ist ein "No-Go", zu sehr darüber zu liegen ebenfalls. Stattdessen stelle ich mir dann die Frage, wie ich diese zusätzliche überschüssige Finanzenergie nutzen kann, um meine Werte besser zu leben und jetzt ein noch erfüllteres Leben zu haben.

Ein Jahr später weiß ich, dass dies eine meiner besten Finanzentscheidungen meines Lebens war. Früher waren stets ein hoher Druck und eine gewisse Einschränkung da, mein gesetztes monatliches Sparziel zu erreichen. Heute ist alles ganz anders. Es fühlt sich ähnlich wie ein mächtiger Fluss an, der ohne große Kraftanstrengung einfach fließt, wächst und stärker wird.

Beim Thema "Geld sparen" geht es immer um den Konflikt aktuelle Bedürfnisbefriedigung vs. zukünftige Bedürfnisbefriedigung. Bei nahezu jeder Geldausgabe wütet in deinem Kopf ein Kampf darum, wer von beiden Parteien den Zuspruch für sich entscheidet. Du kannst es dir ähnlich vorstellen, wie zwei kleine Kobolde auf deinen Schultern, die sich abwechselnd die Argumente für oder gegen "Geld sparen" um die Ohren werfen.

• Kobold "Sparen": "Gib dieses Geld dafür nicht schon wieder aus! Dieses ständige einmal in der Woche für 20€ Essen gehen. Weißt du wie viel weniger Vermögen du dadurch langfristig hast? Nach zehn Jahren wären das 15.040€ (752-Regel – eine Erklärung findest du in diesem Blogartikel vom Frugalisten)! Dies ist ein essentieller Baustein für deine zukünftige finanzielle Freiheit. Ist dir also dein wöchentliches Essengehen das wirklich wert?"

• Kobold "Geld ausgeben": Ach, hör mir mit dieser ständigen Zahlenrechnerei auf. Du lebst nur einmal und zwar im Hier und Jetzt. Wer weiß schon, was in zehn Jahren ist. Vielleicht gibt es bis dahin gar kein Geld mehr. Das einzige, was du sicher weißt ist, dass dieser Burger und der Cocktail für 20€ echt saulecker sind und du eine gute Zeit mit deinen Leuten haben wirst. Also ab ins Restaurant und mach dir eine gute Zeit!"

So geht es dann noch einige Runden zwischen den beiden Kobolden hin und her, bis dann einer von beiden gewinnt und du eine Geldentscheidung triffst (hoffentlich mit guten und reinem Gewissen). Je höher du die zukünftige Bedürfnisbefriedigung bewertest, desto mehr sparst du. Doch sparst du vielleicht nicht doch zu viel, sodass der Kobold "Geld ausgeben" recht hat? Eine Sache, die Sterbende mit am meisten vor ihrem Tod bereuen ist, "ich wünschte, ich hätte mir erlaubt, glücklicher zu sein". Glücklich sein, kannst du immer nur im jetzigen Moment. Daher gilt es immer auch den Kobold "Geld ausgeben" ausreichend durch sinnvolles Geldausgeben zu würdigen. Womöglich durch einen bewussten Verzicht auf "mehr Geld sparen"?

Welchen Konflikt es beim Sparen in deinem Kopf gibt, kennst du nun mittlerweile. Zukünftige Bedürfnisbefriedigung ist jedoch noch ein etwas abstrakter Begriff. Ein greifbarer Ausdruck sind Ziele. Wir sparen nämlich auf bestimmte Ziele hin, von dessen Erreichen wir eine größere bzw. erfüllendere Zufriedenheit erhoffen – ganz nach den Mottos: "Wenn ich erstmal finanziell frei bin, dann …", oder "Wenn ich erstmal Millionär bin, dann …". So ein gesetztes Ziel geht jedoch immer auch mit einem Druck einher, dieses zu erreichen. Druck und Ziele zu haben sind einerseits sehr wichtig, weil man ansonsten nur träge und lethargisch in seinen Tag hineinleben würde. Daher bin ich sogar ein großer Freund von Zielen und auch Druck. Denn ohne Druck wäre ich nicht da im Leben, wo ich jetzt stehe und du wahrscheinlich auch nicht. Der Spruch "Nur unter Druck entstehen Diamanten." trifft da ganz gut.

Doch was passiert, wenn der Druck zu groß wird? Es kommt zum Knall. Wie dieser Knall aussehen kann, kann man in unserer Leistungsgesellschaft wunderbar an den nach oben schießenden Raten von Burn-out bzw. Depressionen erkennen. Klar gibt es noch andere Gründe, wie eine gefühlte Sinnlosigkeit, für diese Erkrankungsbilder. Dennoch ist Druck einer der zentralen Punkte dabei. Wenn man dann noch solche gängigen Motivationsaussagen, wie "Mache dein Ziel zehnmal größer." oder "Wer nach den Sternen zielt, wird zumindest auf dem Mond landen." annimmt und zum festen Lebensziel auserkort, der lässt einen völlig unnötigen Druck in seinem Leben zu, der einen im schlimmsten Fall sogar krank machen kann.

Ich selbst bin auch in diese Falle beim Thema Zielsetzung hineingetappt. Mein Ziel, was ich mit diesem Projekt Finanzdurchblick erreichen wollte, habe ich mir hochgesteckt und so, wie es von vielen Motivationstrainern empfohlen wird, täglich aufgeschrieben. Dadurch ist in bei der Umsetzung des Projekts ein Gefühl des Müssens und der Unzufriedenheit entstanden. Dabei wäre das Erreichen des Ziels nur auf Kosten anderer wichtigerer Sachen in meinem Leben möglich gewesen.

Das gleiche gilt beim Thema "Sparen". Immer mehr Geld sparen zu wollen, um finanzielle Freiheit nicht nur zu erreichen, sondern bereits im Alter von 40, oder 30, oder sogar schon mit Anfang 20 zu verwirklichen, erzeugt einen riesigen Druck. Indem man seine Ziele etwas entspannter verfolgt und den Druck dadurch etwas herausnimmt, kann einen unglaublich entlasten. Spielt es im Endeffekt wirklich die entscheidende Rolle für dein Leben, ob du deine finanziellen Ziele fünf Jahre eher erreichst oder fünf Jahre später?

 
Ein weiterer Aspekt, der beim Thema Sparen und auch den damit verbundenen Zielen einhergeht, ist ein gewisses Mangeldenken. Denn die falsche Vorstellung, wie "Wenn ich erstmal finanziell frei bin, dann...", oder "Wenn ich erstmal Millionär bin, dann …", implizieren immer, dass man dieses und jenes im jetzigen Leben nicht hat. Da der Dann-Satz für einen häufig so lautet: "dann bin ich glücklich oder dann bin ich endlich unabhängig und kann dies machen, was ich möchte", sagt man gleichzeitig unbewusst zu sich selbst: "Da ich es jetzt noch nicht habe, kann ich jetzt noch nicht richtig glücklich sein oder mich unabhängig und frei fühlen." Diese unbewussten Aussagen werden, wenn man sich zu sehr die Frage stellt, wo kann ich noch mehr Geld sparen, wunderbar genährt und gefüttert. Dies sorgt dafür, dass man sich nach und nach immer minderwertiger und schlechter fühlt.